Já estamos no segundo semestre de 2023, reta final do ano, e as perguntas permanecem: Quais os melhores investimentos? Onde devo investir? Por isso eu escrevi esse artigo: para você terminar 2023 lucrando.
A pergunta é simples, a resposta nem tanto… Se alguém te entregar uma receita pronta, que serve para todos investidores, desconfie.
A verdade é que para descobrir os melhores investimentos é preciso saber qual seu objetivo com esse investimento.
Não existe “os melhores investimentos”. Existe os melhores investimentos para você, nesse momento, para esse objetivo / meta.
Complicou? Pode ficar tranquilo que nesse artigo vou te ajudar a identificar qual o melhor tipo de investimento dependendo da meta.
Aqui você vai ver sobre:
- Como descobrir os melhores investimentos
- Como definir suas metas
- Como usar a estrutura da Meta SMART
- Reserva de Emergência
- Quais os melhores investimentos dependendo das suas metas
Vamos a isso?
Primeiro objetivo: definir seu objetivo.
Tenho certeza que se a Alice tivesse perguntando para o gato qual o melhor investimento, ele teria falado: “Para quem não sabe o que quer, nenhum investimento serve”
A primeira coisa que deve saber antes de pensar em investir é saber o que você quer com esse investimento. Sem isso nenhum investimento será bom de verdade.
Qual é a sua meta?
Antes de investir é preciso ter clareza de qual o seu objetivo com aquele investimento.
Existem metas de curto, médio e longo prazo.
Metas de curto prazo
São aquelas que têm até 2 anos para acontecerem.
Alguns exemplos são construir sua reserva de emergência, pagar uma dívida ou fazer uma viagem.
Metas de médio prazo
São aquelas que têm de 2 a 5 anos para acontecerem.
Alguns exemplos são trocar de carro, abrir o próprio negócio ou fazer o casamento dos sonhos.
Metas de longo prazo
São aquelas que têm mais de 5 anos para acontecerem.
Alguns exemplos são: comprar um imóvel, construir uma renda passiva ou investir para a aposentadoria.
Aqui é importante você definir bem sua meta, pois ela irá definir quais os melhores tipos de investimentos.
Seu investimento, suas metas
Não existe certo e errado quanto às metas. O importante é ser algo que você quer.
Tem muita gente que tem como meta ter uma casa própria, por exemplo. Mas isso não ressoa com que ela verdadeiramente quer.
Não é raro ver pessoas que sonham em morar fora do país, ficar anos e anos no exterior, pensando em comprar uma casa. Querem essa meta porque a família falou, porque a sociedade estipula, que ter uma casa é o que faz a pessoa ter sucesso. Mas para ela ter sucesso é conhecer o máximo de países e culturas possível, não estar “preso” em uma casa própria.
Por outro lado tem pessoas que querem comprar a casas própria e passar bons anos naquele imóvel. E não tem vontade de viajar, a não ser para aproveitar as férias.
Então avalie se a meta é sua ou uma expectativa de outras pessoas.
Quando a meta é do casal, a conquista é dobrada
Mas e o casal, como faz? O casal deve definir suas metas juntos.
Não tem nada pior para um relacionamento do que os parceiros terem objetivos opostos. Além de atrasar os objetivos dos dois, vai gerar muita briga e desentendimentos no relacionamento.
Lembre-se: Quando cada um rema para um sentido diferente, a canoa não sai do lugar. Para seguir em frente é preciso que remem em conjunto, com o mesmo objetivo.
Por isso é importante que haja uma conversa aberta sobre os sonhos e objetivos de cada um. Só assim é possível que o casal se alinhe e siga ruma a conquistas das mesmas metas.
Um livro muito bom é o Casais inteligentes enriquecem juntos, do Gustavo Cerbasi. Um best-seller indicado para todo casal que quer ter sucesso nas finanças e no relacionamento.
O livro ajudou muito meu relacionamento, e pode ajudar você a alinhar seu relacionamento melhorando a dinâmica a dois sobre finanças e objetivos que querem conquistar juntos.
Com os objetivos escolhidos, seja solteiro ou em casal, é hora de definir bem essas metas.
Como definir uma meta?
Não tem uma regra, cada pessoa pode definir de uma forma diferente.
Agora para um sonho, uma vontade, virar uma meta é preciso deixá-la bem definida. Só assim será possível montar uma estratégia de investimento para conquistá-la.
Uma estrutura muito usada e que realmente ajuda a pensar nos principais pontos da meta é a meta SMART.
Meta SMART
É uma estrutura composta de 5 etapas, que as iniciais em inglês formam a palavra “smart”:
1 – Específico (S) – Deve ser específica. Se for uma viagem, por exemplo: Para onde? Em qual data? Por quanto tempo?
2 – Mensurável (M) – Deve ser mensurável. Ter formas de medir se está no caminho certo para conseguir conquistá-la.
3 – Alcançável (A) – Deve ser possível de ser alcançada nesse período.
4 – Relevante (R) – Deve ser relevante para você, que você realmente queira. Dessa forma terá motivação para persistir.
5 – Prazo (T) – Ter um prazo definido para acontecer.
Se você organizar a sua meta nessa estrutura, ela ficará bem clara. E isso facilitará muito na hora de definir a estratégia.
Não deixe um sonho para trás
Não temos apenas um sonho, então por que deveríamos ter apenas uma meta?
Sim, você pode ter metas diferentes, com prazo diferentes, ao mesmo tempo. Você só vai precisar organizar estratégias diferentes para cada meta.
Vamos imaginar que João, nosso personagem irá começar a investir hoje e, tem 3 objetivos:
- Construir sua reserva (curto prazo)
- Trocar de carro daqui 3 anos (médio prazo)
- Construir uma renda passiva (longo prazo)
Definidas as metas, aí sim você pensa qual o melhor investimento.
Não espere uma emergência, para começar a sua reserva de emergência
Antes de irmos para a estratégia, tenho um recado importante.
Reserva de emergência: Se você ainda não tem, essa deve ser sua prioridade.
Reserva de emergência é um dinheiro que você tem investido para quando tiver algum imprevisto e precisar de dinheiro. Várias coisas podem acontecer como: ser demitido; ficar doente e precisar de remédios caros; precisar ajudar algum parente; etc.
A quantidade ideal de ter na reserva pode variar de acordo com o seu trabalho. Por isso eu preparei um artigo sobre Como Montar a sua Reserva de Emergência. Clique aqui para ler.
Melhor investimento: ter uma estratégia definida
Agora que você definiu suas metas, é hora de definir sua estratégia de investimento. Escolhendo os melhores investimentos para você.
Para isso vamos usar o exemplo do nosso personagem, o João.
Vamos supor que ele tenha R$ 1.000,00 para investir todos os meses. Ele vai separar esse valor em 3, pois tem 3 objetivos. Como a reserva de emergência é importante, ele definiu:
- 50% – Reserva de emergência (curto prazo)
- 25% – Trocar de carro daqui 3 anos (médio prazo)
- 25% – Construir uma renda passiva (longo prazo)
Reserva de emergência – Onde investir
A reserva de emergência é um investimento que ele precisa poder tirar a qualquer momento, pois ela existe para cobrir imprevistos que possam surgir do nada.
Dessa forma ele deve estar em um investimento seguro e com liquidez diária. Que poderia ser o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária indexado ao CDI.
Trocar de carro daqui 3 anos – Onde investir
A troca de carro vai acontecer daqui uns 3 anos. Ele sabe mais ou menos o mês que vai fazer essa troca. Nessa data o dinheiro deve estar disponível para ele.
Dessa forma ele poderia investir em um título de renda fixa que tenha o vencimento próximo dessa data. Não conseguiria tirar antes, mas na data teria o dinheiro com o retorno acordado.
Construir uma renda passiva – Onde investir
Já para construir uma renda passiva, ele deve focar em ativos geradores de dividendos, como fundos imobiliários e ações pagadoras de dividendos.
Esses ativos podem variar de preço, mas o objetivo do João não é vender e sim receber os dividendos. Dessa forma se o preço cair ele não vai ficar triste, pelo contrário. Quando o preço cai, ele pode comprar mais ativos com o mesmo investimento e receber ainda mais dividendos.
Viu como a meta impacta diretamente nos investimentos? Definir metas é um ponto muito importante.
Não existe o melhor investimento. Existe o melhor para você, nesse momento.
